Интернет-эквайринг: сущность и преимущества

На сегодняшний день, интернет-эквайринг – это не просто услуга по выполнению платежей, но и достаточно мощное средство сократить расходы, связанные с управлением продажами.

Что означает термин интернет эквайринг

Слово «эквайринг» переводится с английского языка как «покупка». Сущность услуги – использование кредитной карты для оплаты, без пользования наличными средствами. По своей значимости пластиковая карта вплотную приближается к мобильным гаджетам.

Подобно тому, как мобильная телефонная связь поначалу была не слишком удобной и примитивной, нечто подобное пережила и эквайринговая платежная система. Поначалу на кассах применяли импринтеры – механические приспособления, снимавшие «бумажную копию» платежной карты вместе с ее реквизитами.

Главным недостатком такой системы было – это отсутствие связи с кредитной организацией, а, значит, и возможности проверить, есть ли у клиента на счете необходимая денежная сумма. Если речь шла о недешевых покупках (например, мебель), работник магазина связывался с банком, чтобы избежать обмана.

С развитием технологий появились новые электронные приспособления – терминалы, обеспечивающие связь с отделением банка при выполнении расчетной операции. Именно они используются в настоящее время в торговых центрах.

Развитие рынка интернет-эквайринга

Причины для роста популярности интернет-эквайринга за последние 2-3 года следующие.
• Непрерывный рост объемов Интернет-торговли.
• Ожидаемые дополнения в закон «О защите прав потребителей», согласно которому, интернет-магазины будут обязаны принимать платежи при помощи банковских карточек. По мнению специалистов, удельный вес безналичных расчетов превысит 70%.
Интернет-эквайринг имеет такие преимущества.
• Дополнительное привлечение клиентов, которые отдают предпочтение покупкам товаров и услуг через интернет.
• Создание для покупателей дополнительного сервиса, что повышает привлекательность Интернет-торговли.
• Работа онлайн-магазина в режиме 24/7, что также способствует увеличению объемов продаж. Теперь покупатель сможет делать заказы товаров и услуг расплачиваться за товары в любое, удобное для него время, не считаясь с праздничными и выходными днями. Кроме того, покупатель более склонен к эмоциональным покупкам в интернете, чем в обычном торговом центре. Тем более, что он расстается не с деньгами в кошельке, а происходит списание их со счета, что психологически менее болезненно.
• Возможность приобретать товары и услуги в более широком ассортименте, чем в привычном торговом центре.
• Защищенность платежей. Специалистами разработаны меры для минимизации рисков.

Принципы работы

Организация интернет-эквайринга – это сотрудничество двух банков (эквайера и эмитента), международной платежной системы и процессингового центра. Порядок сотрудничества следующий.
• Клиент делает ресурсе на сайте онлайн-магазина или продавца услуг, выбирая способ расчета кредитной картой. После этого он переходит на страницу процессинг-центра, где вписывает реквизиты банковской карточки и собственные данные.
• Процессинг-центр запрашивает в банке-эквайере разрешение на выполнение финансовой операции. Банк-эквайер через платежную систему делает запрос в банке-эмитенте. Последний проверяет, есть ли на карте покупателя нужная денежная сумма и резервирует ее. Если на счете нет нужной суммы, он отвечает отказом в осуществлении операции.
• По тем же самым каналам информация о разрешении или отказе поступает на сайт интернет-магазина. Положительное решение является сигналом для оформления покупки.
• Сайт-реализатор оповещает клиента о том, что покупка выполнена.
Как защититься от мошенников
Чтобы данные карты не попали в руки мошенников, существуют дополнительные защитные технологии.
• PCI DSS – наименование стандарта. Чтобы иметь право на пользование интернет-эквайрингом, необходимо быть обладателем сертификата PCI DSS.
• SSL – шифр, применяемый для того, чтобы обеспечить связь клиента с сервером.
• 3D Secure. Это протокол, обеспечивающий дополнительную защиту проплат по пластиковым банковским картам VISA. От клиента требуется введение дополнительного пароля от банка-эмитента.

Конечно, пользование дополнительными мерами безопасности делает интернет-эквайринг более дорогостоящим, но при этом надежность его существенно увеличивается. Защищенными от денежных потерь оказываются как финансовая организация, так и сама компания-продавец. Процессинг-центр выполняет мониторинг денежных расчетов на ресурсе.

Кому платят клиенты?

• Банку эквайеру: за денежные операции, выполняемые между сторонами, пользующимися онлайн-эквайрингом.
• Международной платежной системе: за связь между эквайер- и эмитент-банками.
• Вознаграждение процессинг-центру выплачивается за то, что он выполняет техническое обеспечение процесса, обеспечивает безопасность, поддерживает веб-интерфейс, выполняет мониторинг денежных операций. Иногда договор с клиентом предусматривает услуги call-центра.
• Банку эмитенту: за обеспечение доступа покупателя к счету и возможность снять деньги с него.
Что влияет на цену услуги?
• Защищенность от фрода.
• Разновидность процессинг-центр: банковский или аутсорсинговый.
• Уровень обслуживания клиентов.
• Временной промежуток между оплатой и поступлением средств на счет компании, продающей товар или услугу.
• Участие онлайн-магазина в банковских партнерских программах.
• Вид продаваемых товаров или услуг.
• Величина оборота по электронным платежам.

Виды поставщиков эквайринга

• Агрегаторы – это совокупность сервисов, обеспечивающих возможность онлайн-покупок с оплатой электронными деньгами, банковскими картами и т. д. Они представляют разные платежные системы.
• Провайдеры – обеспечивают за определенную плату доступ в интернет и безопасность платежа.
• Банки. Являются основным поставщиком эквайринг-услуг. При относительно небольшой комиссии, у них – максимум требований к предоставленным документам.

Порядок подключения услуги: гайд для начинающих

Подключение интернет-эквайринга – это довольно просто, если действовать по следующей схеме и обратится к Wellcoinpay.

Выбор поставщика услуг

Здесь все просто: достаточно сравнить тарифы, предлагаемые различными поставщиками услуг. Остается выбрать самые лучшие условия для составления договора. Если необходим обширный набор платежных инструментов (банковские карты, терминалы), альтернативные варианты расчета, — наилучшим решением станет агрегатор. У банка такие возможности отсутствуют. Кроме того, у агрегаторов минимум требований по масштабу бизнеса и документам.

Привлекательность кредитной организации как поставщика услуг – в минимальных комиссионных, повышенной безопасности передачи сведений, а также в прямом зачислении на счет предприятия-продавца. Если вы приняли решение работать с банком, — обратите внимание на такие моменты.
• Необходимость открытия в банке счета или депозита.
• Оплата комиссионных и оперативность подключения.
• Наличие в банке собственного процессинг-центра. Некоторые кредитные организации пользуются аутсорсинговой арендой.
• Величина комиссий от каждой операции.
• Применяемая платежная система.
• Время, необходимое для зачисления средств с момента совершения сделки. Как правило, на это уходит порядка суток.

Заявление

Написание заявления осуществляется на сайте-поставщике услуг. Обратите внимание, чтобы все необходимые поля были правильно заполнены. От того, насколько правильно заполнена заявка, зависит решение о целесообразности заключения договора. Далее идет непосредственно составление и заключение договора.

Установка необходимого ПО

Система может функционировать только при условии установки соответствующих программ. Как правило, с этим не возникает никаких вопросов. При необходимости, организация, оказывающая услугу, предоставляет консультационную поддержку.

Последний этап – это выполнение тестового платежа и запуск системы в полном объеме.

Особенности криптовалютного эквайринга

Это новое слово в эквайринговых услугах. Главная особенность – возможность для осуществления платежей криптоденьгами без обмена на привычные виды валют. Криптовалютный эквайринг отличают.
• Анонимность.
• Высокая скорость.
• Минимум комиссий или полное их отсутствие.

Обладатели криптовалют часто сталкиваются со сложностями конвертации виртуальных денег в фиат. Помогают им в этом онлайновые обменники и разные электронные сервисы. Строго говоря, при подобных операциях конвертация криптовалют — фиат все-таки существует.

Однако, покупателю не нужно вникать в эти сложности и тонкости. Он получает возможность тратить виртуальную валюту, не сталкиваясь со сложностями конвертации.
Сдерживающим фактором является то, что в мире нет единого признания криптовалют. Однако, перспективы есть. Решение проблемы – укрепление позиций биткоина. Поэтому создание сервиса, на 100% привлекательного для потребителей – это вполне реально.

Вопросы и ответы

Рассмотрим самые распространенные вопросы относительно интернет-эквайринга.

Для любого сайта интернет-эквайринг представляет собой услугу для оплаты банковскими картами. Она набирает популярность у интернет-магазинов, поскольку очень удобно осуществлять расчеты с покупателями без применения наличности.

То же самое касается виртуальных игорных заведений, например, онлайн-казино. Разница с привычным расчетом на кассе лишь в том, что покупатель не обеспечивает контакт между платежной картой и терминалом, а вводит сведения в специальную форму на интернет-ресурсе.

В чем достоинства интернет-эквайринга для сайта?

С помощью этой услуги появляется возможность сократить затраты, связанные с применением наличных средств. Например, клиент заказал покупку в интернет-магазине наложенным платежом с доставкой (оплата при поступлении).

Служба доставки не сразу перечисляет деньги продавцу, а ждет, когда накопится более или менее значительная сумма. В результате формируется задолженность. Оплата банковской картой помогает этого избежать: сумма мгновенно поступает на расчетный счет компании-реализатора.

Иногда безналичная оплата на счет продавца – единственный способ расчета. Например, если интернет-магазин занимается обслуживанием предзаказов. Перевод денег на текущий счет не всегда удобен, поэтому интернет-эквайринг является единственным приемлемым вариантом.

Как это работает

Принцип работы интернет-эквайринга напоминает обычную кассу в магазине. Только касса – виртуальная, а наличные деньги не используются. Алгоритм при этом следующий.
• Клиент вводит информацию по своей банковской карте на сайте интернет-магазина или казино.
• Сумма поступает в банк-эквайер.
• Банк осуществляет перевод денег на счет интернет-магазина. Платеж обрабатывается компанией-провайдером. Она отслеживает безопасность сделки, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться данными карты.

Как правило, время прохождения платежа составляет от 2 до 3 рабочих дней. Конечно, оптимальный вариант интернет-эквайринга — это перевод средств в течение 1 рабочего дня. В этом случае, финансовый учет и подсчет прибыли запрещается.

Кто оказывает услугу эквайринга?

Услуга онлайн-эквайринга осуществляется банками и фирмами-провайдерами. Обязанности при этом разделены таким образом. Банк решает денежные вопросы, а провайдер оставляет за собой техническую часть.

Заказать услуги по подключению такой услуги на привлекательных условиях вы сможете в нашей компании. Оставьте заказ на сайте, и вскоре наш специалист позвонит вам для уточнения всех нюансов сотрудничества.