Для того чтобы инвестировать во что-либо нужны начальные капиталовложения, а для того, чтобы был начальный капитал, его нужно заработать. Сейчас не у каждого в РФ есть заначка в пару тысяч долларов, и заработать их быстро не всегда получается. Пословица говорит: “Экономия — мать богатства”. Давайте узнаем об одном из популярных методов экономии денег.
Речь пойдет о cashback карте. Эти нехитрые платежные карты появились в РФ только в 2006 году, хотя на западе такие карты уже давно вошли в обиход. Основной принцип работы Кэшбэк карты — возврат части потраченных средств обратно на карту или на специальный бонусный счет. Но в этой статье мы больше поговорим о картах, которые возвращают именно деньги, а не балы, бонусы или скидки. Так как системы начисления и использования этих бонусов у разных банков могут быть не всегда удобны и выгодны для клиента (пользователя карты).
Что нужно знать при выборе карты cashback
Принцип работы. Такая карта будет вам выгодна, если планируете тратить деньги с нее и возвращенные проценты на нужные вам покупки. Банкам, так же карта будет выгодной, если вы будете ею пользоваться, ведь они получают комиссию за обслуживание торговых точек банка-эквайра, и экономят на инкассации. Частью этой самой “экономии” банк делится со своим клиентом, возвращая ему на счет вознаграждение в виде процентов от каждой покупки.
Тарифы на обслуживание карт. Перед оформлением карты, уточните какую комиссию банк будет списывать за ее годовое обслуживание, присутствует ли плата за снятие наличных или другие операционные комиссии. Иногда бывает, что сумма комиссий по карте превышает количество общей выгоды от системы кэшбэк, в таком случае вам будет проще рассчитываться наличными.
Схема возврата процентов. Каждый банк устанавливает свою схему возврата средств. Некоторые выплачивают компенсацию только при покупке в определенном перечне магазинов, другие дают сэкономить на ограниченном перечне товаров. Иногда, встречаются ограничения на количество кэшбэк выплат на определенный период, например не более 3000 рублей в месяц. Также следует уточнить, в какой срок после расчета происходит зачисление процентов и существуют ли прочие ограничения по карте.
Кредитные cashback карты
Сейчас многие банки выпускают кредитки подключенные к системе кэшбэк. При этом, выплата процентов осуществляется не только на собственные средства, но и на кредитные. А это бывает не менее выгодно и экономно. Чтобы дебетовая карта не приносила убытков, вам нужно следить, чтобы кредитные средства вовремя возвращались на счет в пределах льготного периода. В среднем, период бесплатного пользования кредитным лимитом у банков составляет от 30 до 55 дней. Если вы не успеваете пополнить карту — будете вынуждены платить комиссию. Благо, за процедуру расчета платежной картой в магазинах никакие комиссии пока не предусмотрены. Поэтому, если вы не допускаете просрочек по кредитке — вы не платите больше чем нужно.
Акционные кредитки кэшбэк. Такие карты выпускаются банками на специальных условиях и позволяют получить большие проценты возврата на протяжении определенного периода, например 10% кешбэк на 3 месяца. Но в самом деле, цель банка не выплатить больше процентов, а получить больше пользователей на кредитные карты, потому что через 3 месяца кэшбэк не будет работать, а кредитная карта у клиента останется.
Обзор популярных cashback систем от российских банков
Банк: Русский Стандарт, карты “World MasterCard Cash”, “Back Card”
Условия:
- Льготный грейс 55 дней.
- 10% от суммы за первую покупку (но не более 1000 руб.).
- 1% компенсация от всех последующих оплат.
Банк: ВТБ24, Карта “Мои условия”
Условия:
- 900 рублей в год за обслуживание карты.
- До 50 дней льготного периода.
- Возврат 10% в заведениях выбранной бонусной категории, например АЗС, Магазины косметики, Аптеки, Рестораны. Что очень выгодно профильным специалистам и автовладельцам.
- Возврат 0,5% или 1% по всем остальным покупкам в зависимости от типа карты.
- Скидка 10% на покупки в онлайн-мегамаркете Ozon.ru.
- Максимальная сумма кэшбэка 15000 р. в месяц.
Также этот банк, в дополнение кэшбэку, организовал своего рода дисконтную программу. По ее условиям, при оплате любых товаров, на специальный счет начисляются баллы, которые потом можно обменять на товары. Но, как выяснилось, товары в большей степени все не очень интересные и не очень нужные. В перечне вознаграждений можно встретить такие ненужные вещи как часы, весы, глобус и т. д. Но встречаются и сертификаты на покупку товаров в магазинах.
Для любопытных рекомендую прочитать условия публичной оферты от ВТБ24, в которая написано следующее «банк может в одностороннем порядке отказать в начислении бонусных баллов по транзакции».
Банк: СИАБ, “Сверхкарта”
Условия:
- От 350 до 1999 р в год на обслуживание карты в зависимости от выбранного тарифа.
- Возврат средств по трем тарифам: 1,5% по тарифу “Лайт”, 3% по тарифу “Все включено” и целых 5% по тарифу “Тонкий расчет”.
- Месячный лимит на кэшбэк — 7500 рублей.
- Срок зачисления процентов — мгновенно.
- Есть дополнительные бонусные программы.
Банк: Ситибанк, кредитная карта “CASH BACK”
Условия:
- Обслуживание счета за 1199 рублей в год.
- Период льготного кредитования до 50 дней.
- Возврат 5% на все товары, но только в торговых точках, согласованных банком. Список категорий изменяется ежеквартально.
- Кэшбэк 1% от всех прочих покупок.
В оферте пишут что “Перечень указанных операций может изменяться Ситибанком по своему усмотрению”. А это значит, что условия обслуживания и схема начисления кэшбэк могут измениться.
Банк: ЮниКредит Банк, карты “World MasterCard Premium” и “World MasterCard Black Edition” и автокарты “World MasterCard”
Условия:
- До 55 дней льготного грейса.
- 2% кэшбэк от покупки всех на АЗС и 1% от прочих покупок по обычной карте.
- Карта премиум Premium дает уже 3% от покупки на АЗС и 1% от прочих покупок.
- Есть еще карта Black Edition, но она аналогична по условиям карте Premium.
Также Юникредит Банк предоставляет дополнительные выгоды для автовладельцев, в том числе:
- бесплатная доставка топлива в объеме более 20 литров;
- эвакуатор на случай ДТП;
- вскрытие двери;
- юридические и технические консультации.
Банк: Тинькофф, не дебетовая карта “Tinkoff Black”
Условия:
- Обслуживание бесплатное, если вы являетесь клиентом банка и у вас есть открытый вклад в рублях, или кредит наличными в рублях от Тинькофф, или рублевый счет с остатком не менее 30 000 руб.
- Если вы не клиент банка, стоимость обслуживание 99 рублей в месяц.
- Возврат 5% от суммы покупки по категориям, которые определяет банк.
- 1% за покупки во всех других заведениях.
- Кэшбэк от 3% до 30% за покупки по специальным предложениям магазинов-партнёров через Интернет-банк.
Дебетовая карта от банка Тинькофф
По кредитной карте Тинькофф тоже можно экономить 1% по системе кэшбэк от любых покупок. Но средства возвращается уже в виде баллов на бонусный счет. Средства из бонусного счета можно тратить в магазинах-партнерах на любые покупки в соотношении 1 балл = 1 рубль. Большие скидки (до 30%) на покупки по партнерским спец предложениям. Есть 10% кэшбэк на оплату сотовой связи от Мегафон, но он работает, в случае если на карту подключен авто платеж.
Банк: Ренесанс, карта “Прозрачная кредитная карта”
Условия:
- До 55 дней бесплатного пользования кредитными средствами.
- Возврат по системе кэшбэк только в виде бонусов. Начисленные проценты можно тратить в магазинах-партнерах банка.
- Лимит возврата — 1000 рублей в месяц.
- Проходят регулярные акции с ограниченным сроком действия, например 1% кэшбэк на все покупки за месяц, или 10% возврата на все покупки определенной товарной группы. Принадлежность товара к группе определяется по МСС коду.
Банк: МТС-Банк, карты “Топливная” и “Студенческая”
Условия:
- Плата за обслуживание счета предусмотрена, если общая сумма покупок по карте в месяц составляет менее 30 000 рублей.
- Льготный период — 51 день.
- Возврат по топливной карте — 5% от покупок на АЗС, до 1% в обычных магазинах.
- По студенческой — 3% от всех покупок в первые 3 месяца после выпуска карты, и 1,5% от всех покупок на дальнейшего срока пользования.
Банк: Райффайзен
Условия: Специальных карт от этого банка нет, но периодически он проводит акции по возврату средств за покупки. Но они, как правило, ограничены во времени и в объемах.
Банк: HomeCredit, карты “MASTERCARD STANDARD Лайт”, “MASTERCARD GOLD”
Условия:
- 51 день неоплачиваемого пользования кредитным лимитом.
- 2% кэшбэк по обычной карте.
- 3% кэшбэк по карте Gold.
- Плата за обслуживание счета изымается только при наличии задолженности свыше 500 рублей. Сумма комиссии 149 рублей в месяц для обычной MasterCard, и 249 рублей для Gold карты.
Как видите, кэшбэк это реальный инструмент, но им нужно уметь пользоваться. Нужно быть внимательным и осторожным. А то вместо экономии можно получить только лишние траты.
Хорошая штука!